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守住信用底線
作者:佚名 日期:2001-12-19 字體:[大] [中] [小]
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-在信用管理上,最要不得的就是人治。
---號(hào)稱(chēng)國(guó)內(nèi)第五大IT分銷(xiāo)商的儀科惠光的倒閉,引發(fā)了近年來(lái)最強(qiáng)烈的中關(guān)村信用危機(jī)。在長(zhǎng)長(zhǎng)的苦主名單中,像神州數(shù)碼、英邁國(guó)際、和光商務(wù)這些已經(jīng)在分銷(xiāo)的江湖上縱橫多年、“成功”實(shí)施了ERP、有著“嚴(yán)格”信貸管理制度的分銷(xiāo)巨頭竟無(wú)一幸免。高達(dá)3000萬(wàn)元的被騙貨款沉重地打擊了中關(guān)村原本依賴(lài)個(gè)體道德與私人關(guān)系維系的脆弱的賒銷(xiāo)模式,一度幾乎倒退到最原始的現(xiàn)款交易。整個(gè)事件的唯一善意的結(jié)果就是,直接導(dǎo)致了中關(guān)村科技園區(qū)于12月1日啟動(dòng)企業(yè)信用制度的試點(diǎn)。
數(shù)據(jù):封閉且失真
---隨著近年媒體大戰(zhàn)的不斷升溫,各種“內(nèi)幕”、“黑幕”越來(lái)越多地被披露出來(lái),大到產(chǎn)業(yè)財(cái)經(jīng),從“基金黑幕”到“銀廣夏騙局”、“東方電子造假”等等;小到百姓民生,從山西假酒、河南毒米、廣東瘦肉精事件到冠生園的“陳年老月餅”。當(dāng)媒體上的真話空前地多起來(lái)的時(shí)候,中國(guó)的老百姓不無(wú)痛苦地發(fā)現(xiàn),原來(lái),圍在自己身邊的大大小小的圈子里到處都充滿(mǎn)著欺詐、仿冒、偽造、做假等不誠(chéng)實(shí)的行為,以至于整個(gè)社會(huì)陷入“整體信用危機(jī)”。
---著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉日前撰文抨擊了“中國(guó)的信用狀況之惡劣表現(xiàn)”,主要有:履約率極低;債務(wù)人大量逃廢債務(wù);假冒偽劣商品充斥市場(chǎng),毒米毒酒等惡性案件不斷發(fā)生;企業(yè)進(jìn)行虛假披露,包裝上市圈錢(qián)等行為屢見(jiàn)不鮮;“有償新聞”“虛假?gòu)V告”“假財(cái)務(wù)報(bào)告”和“黑嘴股市分析”滿(mǎn)天飛;以萬(wàn)億元計(jì)的銀行的不良貸款積累;盜竊知識(shí)產(chǎn)權(quán)……
---而造成這種個(gè)人、企業(yè)和政府的整體性社會(huì)信用缺失的本質(zhì)原因就在于,長(zhǎng)期以來(lái),計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律完全不基于企業(yè)與個(gè)人的信用,而只依賴(lài)于行政指令調(diào)控。當(dāng)行政指令在市場(chǎng)上的聲音越來(lái)越弱的時(shí)候,健全的國(guó)民信用體系作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的底線就顯得不可或缺了。
---在這樣的背景下,基于為其全球性客戶(hù)服務(wù)的原則,有著160年歷史、4位美國(guó)總統(tǒng)曾經(jīng)為之工作過(guò)的(其中包括著名的亞伯拉罕·林肯)全球最大的專(zhuān)業(yè)征信商鄧白氏(Dun&bradstreet)于1995年低調(diào)進(jìn)入中國(guó),登陸點(diǎn)理所當(dāng)然地選在眾多外資金融機(jī)構(gòu)云集的上海。
---鄧白氏國(guó)際信息咨詢(xún)(上海)有限公司總經(jīng)理李止宜希望國(guó)內(nèi)公眾降低對(duì)征信機(jī)構(gòu)不切實(shí)際的期望值!澳壳霸趪(guó)內(nèi)面臨的許多問(wèn)題,大都是比較廣義的信用、商譽(yù)問(wèn)題,包括不遵守合約條款、欺詐、侵權(quán)甚至是假冒偽劣產(chǎn)品等很多情況。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中,這些問(wèn)題無(wú)可避免,不能期望僅僅建立一個(gè)信用體系就能把這些問(wèn)題統(tǒng)統(tǒng)解決。而鄧白氏的業(yè)務(wù)領(lǐng)域更多地是狹義的信用概念,即B2B(商業(yè)對(duì)商業(yè))的。”
---在這樣的環(huán)境下,政府應(yīng)積極作為,制定游戲規(guī)則并實(shí)施監(jiān)督。這是正本清源之舉。反之,如果從游戲規(guī)則的制定者和監(jiān)督者這塊市場(chǎng)信用的源頭就不值得信賴(lài)的話,問(wèn)題就會(huì)變得復(fù)雜多了。可以想見(jiàn),如果一條河從上游就受到了污染,僅僅花大力氣治理下游根本就沒(méi)有多少意義!
---國(guó)內(nèi)對(duì)創(chuàng)辦企業(yè)實(shí)行的是“審批制”,而非國(guó)外通行的“核準(zhǔn)制”。嚴(yán)格監(jiān)管的“審批制”本來(lái)應(yīng)該成為國(guó)內(nèi)各種所有制企業(yè)具有一定信用保證的起點(diǎn),但事實(shí)卻往往不盡如人意,F(xiàn)在很多“代辦工商執(zhí)照”的機(jī)構(gòu)都有說(shuō)不清的“超能力”。再如對(duì)注冊(cè)有限責(zé)任公司的驗(yàn)資,據(jù)說(shuō)現(xiàn)在可以直接從某機(jī)構(gòu)買(mǎi)一份驗(yàn)資報(bào)告。
---吳敬璉在2001年中國(guó)擔(dān)保論壇上談到建立社會(huì)化的信用管理支持體系的必要性時(shí)指出,“由于由信用關(guān)系的當(dāng)事人分別進(jìn)行與信用管理相關(guān)的活動(dòng),如進(jìn)行受信人資信調(diào)查和商賬追收等,交易成本太高,而由社會(huì)化的機(jī)構(gòu)來(lái)為信用當(dāng)事人服務(wù),則可以大大降低成本。由此產(chǎn)生了征信所(credit information house)等機(jī)構(gòu)為社會(huì)提供信用服務(wù)!
---有統(tǒng)計(jì)顯示,整個(gè)社會(huì)上的信息有80%都沉淀在政府部門(mén)(盡管市場(chǎng)上對(duì)官方統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)字失真情況有各類(lèi)批評(píng))。在這種環(huán)境下,專(zhuān)業(yè)征信機(jī)構(gòu)的運(yùn)作變得更加困難。李止宜在這一點(diǎn)上顯得有些無(wú)奈,“雖然說(shuō)政府部門(mén)呼吁建立信用體系,但工商局、統(tǒng)計(jì)局、海關(guān)、稅務(wù)局、法院以及銀行,所有這些部門(mén)和機(jī)構(gòu)掌握的企業(yè)信息目前為止還是不透明的。”但也有好消息,政府部門(mén)信息化和電子政務(wù)工程正在推行。
---鄧白氏在中國(guó)表現(xiàn)出的核心能力,在于利用其龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)將這些魚(yú)龍混雜的數(shù)據(jù)進(jìn)行去偽存真的修正與整合。但可以肯定的是,這種數(shù)據(jù)源頭的失真和封閉使國(guó)內(nèi)企業(yè)個(gè)體單獨(dú)進(jìn)行征信的行為變得近乎是堂吉珂德挑戰(zhàn)風(fēng)車(chē)式的荒誕,而專(zhuān)業(yè)征信機(jī)構(gòu)為此付出的成本也注定急劇上升。
征信:授人以漁
---中關(guān)村科技園區(qū)企業(yè)信用服務(wù)體系由中關(guān)村企業(yè)信用信息服務(wù)中心和信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)兩大部分組成。這次試點(diǎn)選擇了大公國(guó)際、聯(lián)合、新華信、華夏四家專(zhuān)業(yè)公司作為指定的中介機(jī)構(gòu),專(zhuān)門(mén)從事企業(yè)信用評(píng)估、證信、信用管理等業(yè)務(wù),而信用服務(wù)中心則負(fù)責(zé)從工商、稅務(wù)、勞動(dòng)、質(zhì)監(jiān)等政府部門(mén)采集信息。
---但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
---鄧白氏目前在國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)除了眾所周知的征信業(yè)務(wù)即出售信用評(píng)定報(bào)告之外,針對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)信用管理體系普遍不健全、信用管理能力普遍欠缺的情況,推出了一套以RAM(Risk Assessment Manager, 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理系統(tǒng))軟件為核心的信用管理解決方案,去年此項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)額已經(jīng)占到鄧白氏在中國(guó)總營(yíng)業(yè)額的45%左右,超過(guò)了其賴(lài)以成名的看家業(yè)務(wù)——信用評(píng)級(jí)報(bào)告的收入。
---山東東阿阿膠(股票代碼000423)去年引入了鄧白氏的這套系統(tǒng),軟件費(fèi)加咨詢(xún)費(fèi)總計(jì)50多萬(wàn)元,在今天動(dòng)輒幾千萬(wàn)元上ERP的環(huán)境里還不算太貴。運(yùn)行幾個(gè)月下來(lái),東阿阿膠銷(xiāo)售部門(mén)反映效果不錯(cuò),但還不是特別解渴,有點(diǎn)沒(méi)有得到鄧白氏真?zhèn)鞯母杏X(jué)。東阿阿膠信息中心主任沈渴望說(shuō):“這個(gè)軟件只是用于數(shù)據(jù)收集的,要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行深入分析就要把數(shù)據(jù)拿到鄧白氏,使用另外一套更復(fù)雜的程序。而分析過(guò)程不允許我們看,一副很神秘的樣子!
---李止宜畫(huà)了一個(gè)簡(jiǎn)單的“數(shù)據(jù)→信息→知識(shí)”的遞進(jìn)式來(lái)表示鄧白氏的價(jià)值,“如果僅僅是記錄簡(jiǎn)單的企業(yè)基本情況,這是數(shù)據(jù)的層次,是黃頁(yè)覆蓋的范圍;把這些數(shù)據(jù)收集之后分類(lèi)整理進(jìn)行加工和擴(kuò)充,它可以表達(dá)的東西就多了,比如某個(gè)企業(yè)的付款紀(jì)錄、貸款紀(jì)錄和進(jìn)銷(xiāo)存的情況,這是信息的層次;當(dāng)我們用一些專(zhuān)業(yè)的統(tǒng)計(jì)學(xué)工具,把這些信息轉(zhuǎn)化成重要的信用參數(shù),這就達(dá)到了知識(shí)的層次,它可以提示你這個(gè)客戶(hù)可能的風(fēng)險(xiǎn)在哪里!
---鄧白氏在上海百騰大廈的開(kāi)放式辦公室里唯一封閉起來(lái)的角落就是這種由信息轉(zhuǎn)化為知識(shí)的場(chǎng)所,不僅外人不能參觀、拍照,非該部門(mén)的員工也一概不得入內(nèi)。20多個(gè)信息采集員像工蜂一樣整天忙著以李止宜所說(shuō)的“公開(kāi)的、合法的、正當(dāng)?shù)摹狈绞讲杉畔,配合客?hù)提供的數(shù)據(jù)之后,把粗制的信息轉(zhuǎn)入這間神秘的屋子,由那個(gè)有160年積累、擁有60萬(wàn)家中國(guó)企業(yè)數(shù)據(jù)、6000萬(wàn)家全球企業(yè)數(shù)據(jù)的知識(shí)庫(kù)把它釀成可以作為客戶(hù)決策支持的信用報(bào)告。
---雖說(shuō)“授人以魚(yú)不如授人以漁”,專(zhuān)業(yè)征信公司卻實(shí)在難以輕易地把“漁”全盤(pán)傳授給企業(yè)。再者,如果沒(méi)有一個(gè)持續(xù)性的流程保證企業(yè)自己的信用管理體系進(jìn)行長(zhǎng)期的跟進(jìn)和積累,即便有一個(gè)很好的信用管理軟件系統(tǒng),也很難發(fā)揮足夠的作用,被儀科惠光騙到的幾個(gè)分銷(xiāo)巨頭就是明證。其中一家公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)在任該公司北京分公司財(cái)務(wù)經(jīng)理的時(shí)候,已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了儀科惠光在信用上的危機(jī),對(duì)其堅(jiān)決實(shí)行現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式,并追回了前期的所有貨款,但當(dāng)他調(diào)任總部的財(cái)務(wù)總監(jiān)之后,接手的人重新開(kāi)始為儀科惠光放賬期,最終導(dǎo)致了高達(dá)300萬(wàn)元的損失。因此,李止宜說(shuō):“在信用管理上,最要不得的就是人治!
規(guī)則:無(wú)為而治
---昔日法國(guó)皇太子問(wèn)道于法國(guó)自然經(jīng)濟(jì)學(xué)派的代表人物魁奈:“如果你來(lái)管理國(guó)家,你會(huì)做什么?”
---魁奈回答說(shuō):“什么也不做(Nothing)!
---“那誰(shuí)來(lái)管理這個(gè)國(guó)家呢?”
---“規(guī)則(The law)。”
---或許這段幾百年前的對(duì)話對(duì)今天困惑于社會(huì)性信用危機(jī)的各政府部門(mén)是最好的啟示。如果從規(guī)則的制定者開(kāi)始就能正本清源,立公信于天下,個(gè)體普遍失信的狀況就會(huì)得到大大的遏制。
---無(wú)論如何,信用都是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不容突破的底線。